Misschien goed nieuws voor je hypotheekrente!
Niemand wordt blij van de jaarlijkse gemeentebelasting die op de deurmat ploft. Maar wacht even, want er zit misschien een lichtpuntje in die envelop: de WOZ-waarde van je huis! En dat kan zomaar betekenen dat je hypotheekrente omlaag kan.
Elk jaar in februari krijg je als huiseigenaar van de gemeente een nieuwe WOZ-waarde. Dit bedrag is niet alleen bedoeld voor belastingaanslagen, maar kan ook impact hebben op je hypotheek. Vooral als je een hypotheek hebt mét risico-opslag (dus zonder NHG-verzekering), is het slim om even goed te kijken naar deze WOZ-waarde.
Wat heeft je WOZ-waarde met je hypotheek te maken?
Simpel: banken bepalen je hypotheekrente deels op basis van de verhouding tussen je hypotheekschuld en de woningwaarde. Hoe meer je huis waard is ten opzichte van je schuld, hoe minder risico de bank loopt. En minder risico betekent vaak een lagere rente-opslag.
Je hypotheekschuld kan op twee manieren in verhouding veranderen:
- Je lost af op je hypotheek (door maandelijkse betalingen of extra aflossingen).
- Je woning wordt meer waard (en de WOZ-waarde geeft daar een indicatie van).
Aflossen en stijgende woningwaarde: een dubbele win-win
Bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek los je elke maand een stukje van je schuld af. Daardoor kom je op den duur in een lagere risicoklasse en kan je rente dalen. Extra aflossen helpt natuurlijk ook. De meeste banken laten je tot 10% per jaar boetevrij aflossen.
Lees ook: Stijgende hypotheekaanvragen in 2024
Maar zelfs als je niks extra aflost, kan je hypotheek toch gunstiger worden. Want als je huis flink in waarde stijgt, verandert de verhouding tussen je lening en de woningwaarde. En dat betekent dat je mogelijk een lagere rente-opslag kunt krijgen.
Niet alle banken verlagen je rente automatisch
Hier moet je even goed opletten: niet alle geldverstrekkers verlagen de rente automatisch als je risico-opslag omlaag kan. Bij sommige banken gebeurt dit pas als je er zelf om vraagt. En ja, je moet dan wel bewijzen dat je huis meer waard is geworden. Dit kan met de WOZ-beschikking, maar soms heb je een officiële taxatie nodig.
Elke bank heeft weer eigen regels. Een paar voorbeelden:
- ABN AMRO rekent een risico-opslag van 0,35 procentpunt als je hypotheek 100% van de woningwaarde is. Daalt dit naar 90%, dan krijg je een iets lagere opslag van 0,31 procentpunt.
- ING rekent 0,47 procentpunt opslag bij een hypotheek van 100% van de woningwaarde. Zakt dit naar 95%, dan wordt de opslag 0,42 procentpunt.
Tijd om actie te ondernemen!
Omdat de huizenprijzen de afgelopen jaren flink zijn gestegen, is de kans groot dat je nu in een lagere risicoklasse valt. Maar je bank checkt dat niet automatisch. Dus als je je hypotheekrente wilt verlagen, moet je zelf aan de bel trekken!
- Check je WOZ-waarde zodra de aanslag op de mat ligt.
- Kijk bij je geldverstrekker of je in een lagere risicoklasse valt.
- Vraag eventueel een taxatie aan als dat nodig is.
- Dien een verzoek in bij de bank om je rente te laten verlagen.
Wat kan het je opleveren?
Laten we even een voorbeeld nemen. Stel, je kocht in 2019 een huis van €420.000 en had een hypotheek van datzelfde bedrag. Inmiddels heb je afgelost en is je hypotheekschuld gezakt naar €360.000. Tegelijkertijd is je huis flink in waarde gestegen naar €620.000.
Je oorspronkelijke risico-opslag bij ABN AMRO was 0,35 procentpunt. Maar nu je schuld nog maar 58% van de woningwaarde is, kan die opslag helemaal verdwijnen! Als je rente daardoor zakt van 4,01% naar 3,66%, scheelt dat bruto zo’n €80 per maand. Lekker meegenomen toch?
Check je WOZ en pak die kans!
Geen tijd om meteen in actie te komen? Geen probleem, je WOZ-waarde checken kan ook altijd nog later via het WOZ-waardeloket. En onthoud: de WOZ-waarde loopt altijd een jaartje achter. Wil je je actuele woningwaarde gebruiken, dan is een taxatierapport vaak nodig.
Dus, als je dat belastingbriefje openmaakt en de WOZ-waarde ziet, denk dan niet alleen aan de belastingaanslag. Misschien is dit juist het moment om te besparen op je hypotheekrente!
