Nederlanders staan bekend als spaarders, en dat blijkt maar weer uit recente cijfers. We zetten samen recordbedragen op onze bankrekeningen en lijken meer dan ooit in de Europese top te staan wat betreft sparen. Tegelijkertijd laat deze spaardrift ook een ander, minder vrolijk beeld zien: ongeveer 1 op de 5 Nederlanders heeft geen spaargeld achter de hand. Dat maakt de situatie nuancering waard — want samen hebben we veel, maar dat betekent niet dat iedereen financieel sterk staat.
In dit blog leggen we uit wat er speelt, waarom Nederlanders zoveel sparen én waarom een flink deel van de bevolking niets opzij heeft gezet, en wat dat betekent voor jouw portemonnee.
Alles op een rijtje
Nederlanders sparen recordhoeveelheden
Volgens cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) en analyses door economische media zijn de totale tegoeden die Nederlandse huishoudens bij banken aanhouden opgelopen tot recordhoogtes. Eind 2024 hadden Nederlanders gezamenlijk ruim €600,5 miljard op spaar- en betaalrekeningen staan — een stijging van meer dan €24 miljard ten opzichte van het jaar ervoor.
Dat is een extreem hoog bedrag in historisch perspectief — alleen tijdens de coronapandemie zijn dergelijke recordstijgingen eerder gezien. Dat laat zien dat sparen voor veel mensen niet alleen een gewoonte is, maar een strategie voor financiële zekerheid in tijden van onzekerheid.
Er zijn verschillende redenen waarom dit spaargedrag zo sterk is:
- Hogere lonen zorgen dat mensen iets meer kunnen sparen.
- Inflatie en onzekerheid zorgen ervoor dat huishoudens liever een buffer hebben dan geld uitgeven.
- Spaarrente die aantrekkelijker is dan vroeger, zij het nog steeds relatief laag, motiveert mensen toch om geld op te potten.
Kortom: Nederlanders willen geld achter de hand hebben — en weten ook hoe ze dat moeten doen.
Lees ook:
Hoeveel spaargeld hebben we gemiddeld?
Als je naar gemiddelden kijkt, komt uit onderzoek dat een Nederlands huishouden gemiddeld tienduizenden euro’s op de bank heeft staan. Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) laat bijvoorbeeld een gemiddeld spaarbedrag zien van €49.500 per huishouden in 2025 — maar deze cijfers worden sterk beïnvloed door mensen met grote vermogens.
Daarom kijken veel economen liever naar de mediaan (het middelste bedrag): die ligt een stuk lager — ongeveer rond de €20.100, volgens dezelfde CBS-data, wat aangeeft dat het spaargeld niet gelijk verdeeld is onder de bevolking.
Kortom: terwijl het totale spaargeld enorm is, heeft niet iedere Nederlander evenveel achter de hand.
20% heeft geen spaargeld
Een opvallende kant van het Nederlandse spaargedrag is dat ongeveer 20 % van de bevolking helemaal niets heeft gespaard. Dit betekent dat één op de vijf Nederlanders géén spaarrekening heeft of geen geld achter de hand heeft staan voor bijvoorbeeld onverwachte uitgaven, reparaties of inkomensverlies.
Dat percentage is zorgelijk omdat je zonder buffer veel kwetsbaarder bent bij onvoorziene kosten. Denk aan een kapotte wasmachine, onverwachte ziektekosten of periode van werkloosheid: zonder spaarpotje kan zo’n situatie snel financieel stressvol worden.
Waarom sparen sommige mensen juist géén geld?
Het ontbreken van spaargeld kan verschillende oorzaken hebben:
💸 1. Hoge vaste lasten
Veel huishoudens betalen een groot deel van hun inkomen aan huur of hypotheek, energie en boodschappen — dat laat weinig over om te sparen.
📉 2. Laag inkomen of financiële krapte
Bij lagere inkomens blijft nauwelijks iets over om opzij te zetten.
📊 3. Hele andere financiële prioriteiten
Sommige mensen investeren liever in opleiding, in de woning of in ervaringen. Anderen gebruiken betaalrekeningen als buffer zonder echt spaargeld te hebben.
📉 4. Laag vertrouwen in rente-opbrengst
Omdat de rente op spaargeld de afgelopen jaren laag was, zien sommige mensen sparen als weinig lonend — al blijft het wel een veilige buffer.
Sparen versus uitgeven: wat betekent het voor de economie?
Dat Nederlanders zoveel sparen heeft directe gevolgen voor de economie. Aan de ene kant betekent veel spaargeld dat consumenten financieel voorzichtiger zijn, wellicht als reactie op onzekerheid over inkomen, inflatie en prijzen.
Maar als spaargeld blijft liggen in plaats van wordt uitgegeven, kan dat de consumptie afremmen — en dat is een spier in de economie die zorgt voor groei en werkgelegenheid. Dit verklaart waarom sommige economen een evenwicht benadrukken tussen sparen en consumeren.
Bovendien hebben banken en beleidsmakers er belang bij dat spaargeld beschikbaar blijft voor duurzame investeringen in de economie — maar dat vereist weer vertrouwen in de financiële toekomst.
Spaargedrag vergeleken met andere landen
Nederlanders zijn absoluut geen uitzondering in Europa wat betreft hoge spaarquote. Uit Europese data blijkt dat de personal savings rate (het deel van het inkomen dat wordt gespaard) in Nederland in het tweede kwartaal van 2025 boven de 25 % lag — forse cijfers vergeleken met veel andere landen.
Dat betekent dat Nederlanders gemiddeld een groter deel van hun inkomen sparen dan ooit eerder in veel recente jaren — vooral een reactie op economische onzekerheid, inflatie en stijgende prijzen.
Spaarland
Nederlanders sparen meer dan ooit, met honderden miljarden euro’s op bankrekeningen. Toch betekent dat niet dat iedereen meeprofiteert: ongeveer 20 % van de bevolking heeft geen spaargeld achter de hand, wat hun financiële veerkracht beperkt. Of je nu spaart om een buffer op te bouwen of juist weinig kunt sparen door vaste lasten, het spaargedrag van Nederlanders heeft grote invloed op je persoonlijke situatie én de economie als geheel
FAQ
1. Waarom sparen Nederlanders zoveel?
De combinatie van hogere lonen, inflatie-zorgen en economische onzekerheid stimuleert sparen.
2. Staat het meeste geld op spaarrekeningen of betaalrekeningen?
Het grootste deel staat op spaarrekeningen; betaalrekeningen bevatten minder liquide middelen.
3. Hoeveel spaargeld heeft een gemiddeld Nederlands huishouden?
Gemiddeld ongeveer €49.500, maar de mediaan ligt een stuk lager rond €20.100.
4. Is sparen nog rendabel met lage rente?
Hoewel de rente laag blijft, biedt sparen vooral zekerheid, al kan de inflatie de koopkracht van je spaargeld aantasten.
5. Wat zijn risico’s van géén spaargeld hebben?
Zonder buffer kun je snel in financiële nood komen bij onverwachte uitgaven of inkomensverlies.
